壹
最近，我刚刚结束甘肃的出差，这是我在国内出差最长的一次。
从甘肃岷县坐动车回成都要到广元换乘，这一路两个多小时，几乎是在隧道里度过的。明明刚刚出了隧道，窗外刚亮了几分钟甚至几十秒，嗖一下又陷入了漫长的黑暗。
打开地图，发现我穿越的这条路线，正处在青藏高原的余脉。如果以成都、西安、太原为中轴画一条线，对比地理位置和经济水平，东西差距是非常明显的。
太原、西安往西对应的是整个大西北，而成都往西对应的是整个西部和大西南。
有意思的是，这条线以西的生育率，普遍比东边要高。具体来说，西藏、宁夏、青海、贵州等西部省份的生育率较高，而东部沿海地区的生育率相对较低。
经济越能打，生育率越低，这简直是人类经济史上躲不开的怪事。
这让我想起几年前去凉山地区的经历，这里不少人家住在山头，甚至有人畜混居的情况。因为太穷，没办法再修一个牛圈让牲畜御寒，放到屋外又怕冻死。漆黑的房子里，一边睡猪牛，一边住着一家几口。
从地理经济上来说，凉山的穷是一种宿命。整个凉山州林地是耕地的5倍，耕地不仅少的可怜，而且被高矮起伏的山林和陡峭的悬崖切割的很小，最常见的粮食作物是土豆和玉米，但产量都不高。
即便穷得嗷嗷叫，这里的每个家庭普遍都要生2到4个孩子。
如果你身处东部一线城市，即便是给钱很多人都不想生。其实这种现象放在全球都一个熊样。
过去中国人口腾腾的涨，欧美日韩腾腾的降。现在印度越南菲律宾人口腾腾的涨，中国开始腾腾的降。
不同的是，西方发达国家的生育率是慢慢下降的，而我们几乎是断崖式下跌。从2017年开始，五年的下降幅度高达40%。
去年我国出生人口903万。比被自然灾害疯狂肆虐的1961年还要低。
这么一来国家就坐不住了，开始一个劲的出政策催大家生娃。
贰
不久前，国办出台了催生13条。政策高举高打不好理解，我整理几个重点措施，接地气的讲一下。
首先生孩子最怕的事什么？当然是“没钱”！国家怎么解决的？三个方面：一是生育保险，能报销的项目更多了，报销比例也更高了。二是生育休假，从原来的传统产假，又推出了生育奖励假、陪产假、育儿假等项目，鼓励男同志多陪产。三是生育补贴，就是国家多发钱，生孩子直接影响你每月工资的到手数量，多生多发。
娃生下来了，接下来的问题是谁来带？国家说这事好办，增加托育机构数量，完善托育补贴政策，大幅降低托育收费等等，总之就是要让你“敢生敢养”。
还有大家最关心的，孩子长大了面临教育、住房等压力怎么办？国家说这个确实不好解决，但也要想办法找到最优解。比如扩大优质教育资源供给，让孩子“有学上”；加大住房支持力度，让孩子“有房住”；保障女性就业权益，让妈妈“有饭吃”。
从这些措施来看，基本覆盖了从生到养再到教育的各个痛点。那么接下来的问题就要看力度了。
我们就拿生育补贴来说，国内补贴比较高的城市如攀枝花、宜昌、济南、哈尔滨、丽水、荆门等二胎一般每月500左右，总补贴额度在15000到20000之间，三胎基本上在30000左右。
据初步估算，此举大约国家需要投入1-3万亿的补贴。
从上面这些数字来看，力度也不算小。不过这事要结合一下现实来看，什么是现实？我国养娃成本几乎是全球最高，这是摆在我们面前最大的现实！
2024年全国家庭0-17岁的养育成本平均为53.8万元，这还是17年前的成本，养过孩子的都知道，17岁以后上大学、找工作、结婚、买房这些成本才是大头。
这么算下来，估计很多人都要吓一跳。
从本质上说，大家想不想生孩子完全要看成本收益的高低。
我们就拿六七十年代来说，生孩子主打一个“活下去”，没奶水就喝点米汤，五六岁就要跟着大人下地干农活。到了上学时间，又赶上国家教育系统瘫痪，早点下地挣工分才是大多数农村家庭的经济学。
孩子越多，生产力就越多，回报就越高，充满了自然经济的小幸福。看到没有，这种生孩子的投入成本与回报，是妥妥的正资产。
但到了我们这一代人，父母对于我们的投入，就变成了负资产，从生养到教育再到结婚，开始被越来越多成本投入绑架，学费、医疗、房子的投入直接原地起飞，而且还不一定能看到回报。
等到了我们结婚生子的年纪，我们比上一辈的投入成本不知道又高出几个维度。
哎，都是生育成本闹的！
叁
我的朋友圈大部分是80后，也大都成家生了孩子，对于生养孩子这件事感触最深。之前我去北京出差，听一个北京老大爷说，现在一个家庭是两代人养一个孩子，比以前两口子养3个孩子都要难。
现在我特别理解这句话。
我们在踏上社会进入职场的时候，正好遇到房地产这个坎儿，但这个确实没办法啊，房子与教育两个产业是绑在一起的，没有房子就没有当地户口，就不能接受更好的教育。
好不容易结婚生子完成了人生大事，结果四脚吞金兽的吸金能力一点也不比房子小。过去谁听说过家教、辅导班啊？
如今我们正处于经济周期内，陷入了就业内卷时代。
从宏观角度来看，我们这个社会，有多少岗位、工资拿多少钱都是被产业经济设计好的。如今我国各行各业基本到了存量天花板，再加上产业一升级，就导致曾经在低端产业链上吃饭的大量劳动力出现了过剩，带来了几轮的就业压力。
一定程度上说，这是中国高速经济发展的时代因果。
只是这种因果一股脑落在了80、90这群人身上，我们是负债的主力，同时又面临着中年危机和就业压力，这就导致我们的家庭资金链脆得不行，经不起任何意外的风吹雨打。
前段时间一个搞IT的哥们刚被企业拒绝续签，一起被拒签的还有一个主管两个技术员。那个主管比较刺头，想拉我这哥们仲裁在公司多搞点钱，被他拒绝了。
他觉得虽然在公司这么多年，但走的时候公司给了十几万，该赔的都赔了，尽量走得体面点。
在他看来干了这么多年的IT行业，也到了专家级别，写过书发表过期刊文章，找份工作应该不难。没想到的是，接下来朋友介绍的几家大公司相继谈崩了，再也没找到心仪的公司。
收入停摆几个月后，他开始被房贷、医疗、养老、教育折磨的睡不着觉。
可以看出只要你35岁还在体制外，或者不掌握生产资料，那么你一定会为中年危机和裁员危机而日夜焦虑。
对于80、90甚至00后来说，我们没办法跟时代较劲。我们能够做的只有调整自己，尽早准备。
特别是我们正处于经济周期和事业周期的拐点，只要能够在这个拐点期间避开阶层滑落和家庭财富破防的风险，就可以稳住自己的人生。
那么问题来了，如何才能稳住人生，活出确定性？
我建议大家，一定要在收入出现下滑苗头时，尽快找到收入第二增长曲线，来维持家庭高收入。
收入第二增长曲线不是搞副业，毕竟不是每个人都有精力，有能力靠副业赚到钱。
也不是股票基金投资，风险波动太大，需要用钱时可能拿都拿不出来。
而是把人生上半场攒下的钱，通过合理的资产配置，实现保值增值，打造终身花不完的现金流。
这不是空穴来风，我和身边的几个朋友，早在两年前就已经对家庭资产进行了一番梳理，清理掉了不良资产，优化了资金使用效率。
效果是明显的，房价下跌的影响降到了最低，并且建立起了终身现金流小金库，可以源源不断的从中取钱。
这些钱不仅覆盖了孩子的教育、婚嫁、住房等各项育儿成本。
还把夫妻二人的养老给解决了，哪怕现在不工作，提前20年退休躺平都没问题，有钱更有闲。
确定性收入带来的安全感也是十足的，无惧任何经济波动，失业带来的影响，给家人的是一份稳稳的幸福。
想必听到这，一些朋友已经很心动了，想要跃跃欲试。
但可惜的是，资产配置是一个门槛很高的领域，不仅需要专业的知识，还涉及信息差，“花一半的钱实现提前 20 年退休”的捷径，也很少有人知道。
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